IIENSTITU
AnasayfaBlogFaktoring Nedir? Nasıl Yapılır?
Nedir?

Faktoring Nedir? Nasıl Yapılır?

19 Ağustos 2021
Bir kişi masada oturmuş, elindeki kalemle bir deste parayı sayıyor. Görüntünün odağı kişinin yüzü ve elleridir. Kişi beyaz bir gömlek giyiyor ve kısa siyah saçları var. Dikkatle işine konsantre olmuştur ve yüzünde ciddi bir ifade vardır. Arka planda bir klavye, bir not defteri ve bir deste altın para var. Ön planda ise bir yığın madeni para ve birkaç parça kâğıt var. Paralar altın, gümüş ve bakırdır. Kâğıt desenli bir arka plana sahip. Görüntüdeki ışık parlak ve eşittir.
Faktoring Nedir?Faktoringin MaliyetiFaktoring İşlemi Nasıl Yapılır?
Bir işletmenin alacaklarını vadesinden önce nakite çevirdiği finansal bir hizmettir.Çeki kesen kişinin kredibilite durumu ve faktoring faizi ile çekin vadesine kalan süreye bağlıdır.Çek ve fatura faktoring şirketine gönderilir, kontrol edildikten sonra fiyat teklifi yapılır.
Alacakların vadesinden önce nakde çevrilmesi işletmelerin finansman ihtiyacını karşılar.Faktoring, genellikle bankaların rotatif kredi, iskonto kredisi gibi kısa vadeli kredi faizlerine yakındır.Onaylanan çek, fatura temlik edildikten sonra ödeme şirket banka hesabına gönderilir.
Faktoring küçük işletmelerin nakit ihtiyaçları için kullanılan bir finansman seçeneğidir.Risk primi çeki kesen kişinin finansa durumu ve çekin karşılıksız çıkma olasılığına göre belirlenir.Çekin ve faturanın teslim edilmesi ve temlik işlemlerinin ardından ödeme alınır.
Faktoring hizmetinin krediden farkı çekin limitinin firmanın çalıştığı müşteriye göre belirlenmesidir.Faktoring işlemi, bir işletmenin alacaklarını nakite çevirerek karşıladığı bir finansman yöntemi olduğu için maliyetlidir.Faktoring işlemi, çek ve faturanın faktoring firmasına teslim edilmesi, kontrol edilmesi ve kabul edilmesinden sonra yapılır.
Faktoring, işletmelerin vadeli alacaklarını erken döneme çekerek nakit akışlarını düzenlemelerini sağlar.Faiz oranları ve çekin vadesi faktoring maliyetini etkileyen ana faktörlerdir.Faktoring işlemi genellikle çek ve faturanın gönderilmesi, değerlendirilmesi ve onaylanması şeklinde gerçekleşir.

Faktoring, bir işletmenin uzun vadeli alacaklarını faktoring şirketine devretmesi ile birlikte alacaklarını vadesinden önce nakde çevirdiği finansal bir hizmettir. İşletmeler birbirleri ile olan ticari alışverişlerinde oldukça sık vadeli çek kullanır. Bu çeklerin vadeleri Türkiye’de ortalama dört ay olarak hareket görür. Bu durumda bir işletme teslim ettiği bir siparişin ödemesini alabilmek için ortalama dört ay kadar beklemek durumundadır. Bazı şirketler yaptığı satışların karşılığında aldığı vadeli alacakları paraya daha erken çevirmek ister. Bu işletmeler müşterilerinden ticaret karşılığı aldığı vadeli çeklerini faktoring şirketlerinde nakde çevirir. Böylece işleri için gerekli finansmanı elde etme imkanı yaratırlar. Ülkemizde faaliyette bulunan küçük işletmelerin büyük bir kısmı yeterli sermayeye sahip değildir. Bunun için vadeli satış yaptığında parasını tahsil edene kadar işini aynı düzende devam ettirmesi gerekir. Yeni siparişlerin maliyetini bir şekilde finanse edebilmesi için de faktoring işlemine başvurur. Satış işlemi bittikten sonra faturasını kesen bir firma bu faturayı faktoring şirketine devreder ve böylece parasına dakikalar içinde kavuşabilir. Faturaya istinaden müşteriden alınan vadeli çekler ise yapılan anlaşmanın teminatı olarak kabul edilir. Müşteri tarafından çekler Faktoring şirketine cirolanarak teslim edilmesi gerekir.

Faktoring İşleminin Maliyeti Var Mıdır?

Faktoring işleminin maliyetleri oldukça fazla merak konusudur. Bu konuda internette oldukça fazla bilgi kirliliği bulunmaktadır. Faktoring yapan kuruma verilen bir çek karşılığında %10, %5 ya da %20 gibi kesintiler uygulandığı yönünde bilgiler bulunmaktadır. Faktoring işleminde yapılan kesintiyi belirleyen bazı parametreler vardır. Bunlar; faktoring faizi ve çekin vadesine kalan süredir.

Faktoring kısa vadeli bir borçlanma aracı olarak kabul edilir. Dolayısı ile uzun vadeli ticari kredilerle kıyaslandığında daha maliyetli bir seçenektir. Bankaların; rotatif kredi, iskonto kredisi gibi kısa vadeli kredi faizlerine yakındır. Faktoring kesintisini belirleyen bir diğer etken ise çeki kesen kişinin kredibilite durumudur. Başka bir deyişle çekin karşılıksız çıkma olasılığıdır. Bu olasılığın yüksek olması faktoring işlemi sırasında o kadar risk primi eklenmesini gerektirir. Özet olarak, müşteri çekinin sahip olduğu değeri öğrenmek için çekinizi faktoring şirketine göndermeniz ve fiyat almanız gerekmektedir.

Faktoring işlemi nasıl yapılır?

Müşteriden aldığınız çeki ve kestiğiniz faturayı faktoring şirketine fiyat almak için göndermeniz gerekir. Faktoring şirketi bu bilgiler doğrultusunda bazı kontroller yapması gerekir. Çek üzerinde bulunan şirketin finansal durumu oldukça önemlidir. Bunun dışında faktoring işlemi yapmak isteyen müşterinin iletişim bilgileri ve buna benzer bilgilerin kontrol edilmesi gerekir. Eğer alacak faktoring işlemine uygun görülürse müşteriye fiyat teklifi yapılır. İşlemin onaylanmasından sonra çek faktoring şirketine teslim edilir. Ardından fatura faktoring şirketine temlik edilir. Bu işlemlerden sonra ödeme şirket banka hesabına gönderilir. İşlem sırasındaki gerekli evraklar ve dikkat etmeniz gereken ayrıntılar için faktoring sağlayan kurumların web sitelerinden bilgilere ulaşabilirsiniz.

Faktoring Hizmetinin Krediden Farkı Nedir?

Faktoring kuruluşları bankalar gibi BDDK’nın  (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) yetki verdiği finansal kuruluşlardır. Ancak Faktoring hizmeti kredi ile aynı işlem değildir. Öncelikle faktoring işlemi kredi başvurusu ile karşılaştırıldığında çok daha hızlıdır. Kredi başvurusunun neticelenmesi ise haftalar sürebilir. Üstelik bankalar değerlendirme sürecinde pek çok bilgi ve evrak talebinde bulunur. Bu nedenle faktoring, küçük işletmelerin kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılamak için krediye oranla daha çok tercih edilir. Diğer bir husus ise kredi veren bankaların tersine faktoring firmaları müşteriyi incelemez. Kendisine başvuran müşterinin alacaklısı olduğu şirketleri inceler. Birçok küçük işletme kredi almakta zorluk çekerken aynı zamanda finansal açıdan iyi müşterilerle ticaret yapıyorsa, faktoring şirketlerinden para alma şansları çok daha yüksektir. Başka bir fark ise faktoring hizmetinin kredilerdeki gibi sabit bir limiti yoktur. Kredilerde firmanın kredibilite durumu ile doğru orantılı olacak şekilde limit verilir. Firma bu limiti kesinlikle aşamaz. Faktoringte ise bu durum firmanın çalıştığı müşterilerinin limiti ile ilgilidir. Başka bir deyişle firmanın alacaklı olduğu firma bazında bir limit vardır. Bu sebeple firma ticari alışverişte olduğu farklı müşterilerinin alacaklarını getirdiği için müşteri sayısı ve satış hacmi ile doğru orantılı olarak limiti artabilir. Ülkemizdeki işletmelerin yeterli sermayesi olmamasından dolayı bankalar kredi verirken ipotek ve benzeri bir teminatı şartları ortaya koymaktadır. İşletme yeni kurulduysa da genellikle ilk bir yıl kredi almaları mümkün değildir. Faktoringte ise işletmeye bakılmaz sadece alacağa bakılır. Bunun için kurumlar ilk bir yılında da faktoring aracılığı ile gerekli finansmana ulaşabilirler.

Faktoringin Avantajları Nedir?

Faktoring işlemini tercih eden kurumlar aşağıdaki avantajlardan faydalanır.

  • Vadeli alacaklar faktoring kurumuna satılarak, nakde dönüştürülür.  Sürekli ve kesintisiz nakit akışı sayesinde hızlı ve kontrollü büyüme potansiyeli yaratılır. Yurt içi ve yurt dışı pazarlarda genişleme meydana gelir.

  • Faktoring şirketinin ön ödemesi sayesinde hammaddeyi peşin ödeyerek alabilirsiniz. Bu sayade önemli indirimlerden faydalanarak, üretim maliyetlerini düşürür böylece kâr marjınızı çoğaltabilirsiniz.

  • Zamanınızın önemli bir kısmını işlerinizi yönetmek ve geliştirmek için ayırırsınız. Tahsilat ve finansman yönetimi ile zaman kaybetmemiş olursunuz.

  • Faktoring sayesinde alacaklarınız, stoklarınız ve ticari borçlarınız azalır.  İşletme sermayesi yaratma kabiliyetiniz artmış olur.

  • Alıcılara vade tanıma imkanı elde edeceğiniz için önemli bir rekabet avantajı elde edersiniz.

  • Açık hesap sayesinde yapılan satışlar çok daha kolay ve güvenli hale gelir.

  • Güvenilir istihbarat neticelerine göre satışlarınızı ödeme gücü olan alıcılara yaparsınız. Geleceğe yönelik önemli yatırımlarınız olan müşterilerin mali durumundan haberdar olursunuz.

  • Alacaklarınızın tahsilatını düşünmekten kurtulursunuz. Nakit akışı bir düzene girdiği için geleceğe dönük gerçekçi planlar yapabilirsiniz.

  • Faktoring bir kredi türü değildir. Dolayısı ile bilançonuzun sadece aktif kısmında bir hareket gelişmesine neden olur. Alacakların düşmesini sağlar ve bilançonun daha likit olmasında rol oynar. Bu durum aynı zamanda işletmenin kredibilitesini artırır.

  • Düzenli olarak yapılan borçlu istihbaratı sayesinde alıcılarınız hakkında güncel bilgilere ulaşırsınız.

  • Faktoring şirketi sizin tahsilat bölümünüz gibi çalışır. Muhasebe bölümünün iş yükünü hafifletir. Aynı zamanda tahsilat ile alakalı ayrıntılı raporlar hazırlayıp sunar.

  • Faktoring firması vadesi geçmiş ödemelerle ilgili hukuki ve idari takipleri yapar. Bu durum da sizi önemli bir yükten kurtarır.

Faktoringin Dezavantajları Nelerdir?

  • Birçok faktoring şirketi, müşterilerini uzun bir sözleşmeye bağlı kalmasını sağlar. Bu sebeple tüm satış kalemlerinin faktoring aracılığıyla finanse edilmesi gerekir. Bu sözleşmeler genellikle maliyetli ve çıkarılması zor olan işlemlerdir.

  • Faktoring şirketleri, ilk başlarda genellikle uygun oranlar ve ücretler teklif eder. Ancak aylık bazda ekstra ücretlerin eklenmesi, önemli miktarda maliyet artışına neden olur. Bu durum da onu pahalı bir finansman şekli haline getirir.

  • Pek çok faktoring şirketi, genellikle bir ya da iki ana müşteri ile ilgilenen işletmeler için uygun değildir. Bunun sebebi ise faktoring şirketlerinin düşük konsantrasyon limitleri açıklamasıdır. Ayrıca, ihracat geliştirme faaliyetlerinde yabancı müşterilerden kaynaklanan faturalarda da sınırlamaları bulunur.

  • Pek çok işletme müşterisi, ödeme almak için sürekli takipte olan bir faktoring şirketi ile çalışmak yerine kendi kredi kontrollerini sürdürmeyi tercih eder. Bunun en önemli nedeni ise genellikle küçük işletmelerin müşterileri ile sağlıklı ve samimi ilişkiler sürdürmelerinin önemli olmasıdır.

Bir işletmenin alacaklarını vadesinden önce nakite çevirdiği finansal bir hizmettir, Çeki kesen kişinin kredibilite durumu ve faktoring faizi ile çekin vadesine kalan süreye bağlıdır, Çek ve fatura faktoring şirketine gönderilir, kontrol edildikten sonra fiyat teklifi yapılır, Alacakların vadesinden önce nakde çevrilmesi işletmelerin finansman ihtiyacını karşılar, Faktoring, genellikle bankaların rotatif kredi, iskonto kredisi gibi kısa vadeli kredi faizlerine yakındır, Onaylanan çek, fatura temlik edildikten sonra ödeme şirket banka hesabına gönderilir, Faktoring küçük işletmelerin nakit ihtiyaçları için kullanılan bir finansman seçeneğidir, Risk primi çeki kesen kişinin finansa durumu ve çekin karşılıksız çıkma olasılığına göre belirlenir, Çekin ve faturanın teslim edilmesi ve temlik işlemlerinin ardından ödeme alınır, Faktoring hizmetinin krediden farkı çekin limitinin firmanın çalıştığı müşteriye göre belirlenmesidir, Faktoring işlemi, bir işletmenin alacaklarını nakite çevirerek karşıladığı bir finansman yöntemi olduğu için maliyetlidir, Faktoring işlemi, çek ve faturanın faktoring firmasına teslim edilmesi, kontrol edilmesi ve kabul edilmesinden sonra yapılır, Faktoring, işletmelerin vadeli alacaklarını erken döneme çekerek nakit akışlarını düzenlemelerini sağlar, Faiz oranları ve çekin vadesi faktoring maliyetini etkileyen ana faktörlerdir, Faktoring işlemi genellikle çek ve faturanın gönderilmesi, değerlendirilmesi ve onaylanması şeklinde gerçekleşir
faktoring çek fatura işletme finansman finansal yönetim finansal yönetim eğitimi
Bu, canlı mavi gömlek giymiş bir kadının görüntüsüdür. Yüzünü çerçeveleyen uzun, koyu renk saçları var. Ten rengi açık ve yüz ifadesi kararlı. Beyaz duvarlı ve aydınlık pencereli bir odada duruyor. Gömleğinin mavisi beyaza karşı öne çıkıyor ve güçlü bir kontrast hissi veriyor. Kadın kollarını vücudunun önünde kavuşturmuş, kendinden emin bir havaya sahip. Gözleri ileriye odaklanmış ve kararlılığını gösteriyor. Önüne ne çıkarsa çıksın üstesinden gelmeye hazır görünüyor.
Esra Girgin

İşletme Eğitimimi tamamladıktan sonra uzun yıllar eğitim sektöründe hizmet verdim. Eğitim alanında çalışmalara devam ederek, her alanda içerik üreterek, kendimi geliştirmeye devam ediyorum.

Benzer Yazılar
Doğru ve faydalı bilgiler sağlama konusunda kararlı olan uzman ekibimizle blogumuzu her zaman yeni makaleler ve videolarla güncelliyoruz. Güvenilir tavsiyeler ve bilgilendirici içerikler arıyorsanız, blog sayfamıza mutlaka göz atın.
Beyaz gömlekli ve kravatlı bir adam siyah ve sarı bir tabelanın karşısında duruyor. Kravatını gömleğinin içine sokmuş ve yüzünde sakal var. Tabela sarı ve siyah harflerle yazılmış, adamın saçları uzun ve koyu renk. Sağında siyah beyaz puantiyeli gömlek giyen kısa saçlı bir kadın var. Elleri cebinde, kendinden emin ve mutlu görünüyor. Arka plan gri bir duvar ve sahnedeki ışık parlak ve doğal.
Video

Motivasyon Arttıran Etkili Öneriler

02 Nisan 2021
Bu resimde elinde bir dosya tutan bir kadın görülüyor. Kadın mavi bir dosya dolabının önünde durmakta ve sağ kolunu dışarı doğru uzatmaktadır. Sol kolu dirseğinden bükülmüş ve dosyayı göğsüne yakın tutuyor. Üzerinde açık renkli bir gömlek var ve yüzü görünmüyor. Arka planda, kapı aralığında duran bir adam var. Üzerinde beyaz bir gömlek vardır ve kollarını kavuşturmuştur. Odadaki ışık loş ve genel olarak mavi bir ton veriyor. Odanın köşesi, duvar boyunca uzanan raflar ve kutularla birlikte çekimde görülebiliyor. Görüntünün odak noktası dosyayı tutan kadındır ve bir samimiyet ve yakınlık hissi yaratır.
Maaş Pazarlığı

Mülakatta Maaş Pazarlığı Yaparken Karşı Teklif Vermek

17 Haziran 2016
Çeşitli renkli ayakkabılar giyen bir grup insan yakın mesafede duruyor. Odak noktası kahverengi ve bej renkli bir çift mokasen ayakkabı. Ayakkabıyı ayağa bağlayan bağcıklar ayrıntılarda görülebiliyor. Daha uzakta, canlı pembe ve sarı desenli bir başka çift ayakkabı görülebiliyor. Sağda, siyah süslemeli bir çift beyaz ayakkabı ve daha geride bir çift siyah ayakkabı görülebiliyor. Görüntüde ayakta duran insanlar maviler ve yeşillerden pembe ve sarıya kadar çeşitli renkler giyiyor. Arka planda siyah gömlek giyen bir kişi görülüyor.
Meslekler

Halk Oyunları Öğretmeni Nedir? Ne İş Yapar?

27 Temmuz 2021
Bir klavye ve bir işaretin yakın çekimi görüntülenir. Klavye siyah, işaret ise beyazdır. Üzerinde siyah bir G harfi ve altında aynı renkte bir sayı basılıdır. Ayrıca bir kahve fincanı, bir cep telefonu ve bir çift gözlüğün yakın çekimi de bulunmaktadır. Kahve fincanı beyazdır ve yan tarafında bir kulp vardır. Cep telefonu küçük, siyah ve dikdörtgen şeklindedir. Gözlük siyah ve kalın çerçeveli. Tüm bu öğeler beyaz bir arka plan üzerine yerleştirilmiştir. Klavye görüntünün ana odağıdır, işaret ve diğer öğeler ek bağlam sağlar.
Blog Yazmak

Başarılı Blog Yazarı Olmanın Yolları

01 Ekim 2018
Bu görüntüde bir ön muhasebe eğitimine katılan bir grup insan görülüyor. Muhtemelen kurs hakkında bilgi içeren siyah metinli beyaz dikdörtgen tabelaları okuyorlar. Ortadaki adamın gözlüklü ve mavi beyaz takım elbiseli olması eğitmen olduğunu gösteriyor. İlgi çekici ve bilgilendirici bir deneyim gibi görünüyor.
5
(66)

Ön Muhasebe Eğitimi

11 Konu5 Saat
Özel dikim siyah takım elbise giyen ve kravat takan yakışıklı, iyi giyimli bir adam uzun boylu ve kendinden emin bir şekilde duruyor. Takım elbisesinin altında açık renkli düğmeli bir gömlek vardır ve güçlü çene hattı özenle bakımlı yüz saçlarıyla vurgulanmıştır. Duruşu rahattır ve elleri cebinde durur, bu da ona kendine güvenen bir hava verir. Koyu renk saçları taranarak şekillendirilmiş ve gözleri kararlı bir bakışla doğrudan ileriye bakıyor.Dr. Mustafa Kalafat
₺808₺545
Bu görüntüde elinde dizüstü bilgisayar tutan ve muhtemelen evden blog yazarak nasıl para kazanılacağına dair çevrimiçi bir kurs alan bir kadın görülüyor. Dizüstü bilgisayar ekranında aynı konuyla ilgili bir başlık içeren bir sayfa görüntüleniyor. Kadının odaklanmış ve kararlı ifadesi kursu ciddiye aldığını gösteriyor. Bu kurs, izleyicilere başarılı bir ev tabanlı blogu nasıl başlatacaklarını ve sürdüreceklerini ve nihayetinde bundan nasıl para kazanacaklarını öğreten altı eğitimden oluşmaktadır. Bu kurs, gerekli tüm kaynakları ve rehberliği sağladığından, bir blog başlatmak ve ekstra gelir elde etmek isteyen herkes için mükemmeldir.
5
(3)

Blog Yazarak Evden Para Kazanın (6 Eğitim)

6 Konu28 Saat
Bu, koyu mavi takım elbise giyen bir adamın fotoğrafı. Arkasında beyaz bir duvar olan parlak ışıklı bir odada durmaktadır. Adamın kısa siyah saçları var ve yüzünde ciddi bir ifadeyle önüne bakıyor. Beyaz bir elbise gömleği, mavi çizgili bir kravat ve koyu mavi bir takım elbise ceketi giymektedir. Ayrıca siyah elbise pantolonu ve siyah elbise ayakkabıları giymektedir. Elleri yanındadır ve sol bileğinde bir saat takılıdır. Adam kendinden emin ve sakin görünüyor.Dr. Bilal Şentürk
₺1742₺1058
Bu, blog yazmayla ilgili bir çevrimiçi kursun görüntüsüdür. Takım elbiseli bir adam kara tahtanın önünde oturuyor, gözlüklü ve sakallı, bilgi ve otorite izlenimi veriyor. Konuşmacıyı dikkatle dinliyor gibi görünüyor. Tahtanın üzerinde siyah beyaz bir 'B' harfi var, muhtemelen blog yazmaya atıfta bulunuyor. Adamın üzerinde düğmesi yakından çekilmiş bir gömlek ve kolunda bir saat vardır. Gözleri de görülebiliyor, bu da dikkatle dinlediğini gösteriyor. Tüm bu ayrıntılar adamın bir blog kursuna katıldığına işaret ediyor. Bu görüntü sayesinde dijital çağda blog yazmanın önemini görebiliyoruz.
4.5
(87)

Blog Yazarlığı Eğitimi

9 Konu5 Saat
Bu, koyu mavi takım elbise giyen bir adamın fotoğrafı. Arkasında beyaz bir duvar olan parlak ışıklı bir odada durmaktadır. Adamın kısa siyah saçları var ve yüzünde ciddi bir ifadeyle önüne bakıyor. Beyaz bir elbise gömleği, mavi çizgili bir kravat ve koyu mavi bir takım elbise ceketi giymektedir. Ayrıca siyah elbise pantolonu ve siyah elbise ayakkabıları giymektedir. Elleri yanındadır ve sol bileğinde bir saat takılıdır. Adam kendinden emin ve sakin görünüyor.Dr. Bilal Şentürk
₺755₺316
Bu resimde mutlu bir şekilde gülümseyen bir adam görülüyor. Kendinden emin ve gururlu görünüyor, sanki bu İngilizce kursuna katılmaktan gurur duyuyor gibi. Kıyafeti iyi giyimli olduğunu ve kursu ciddiye aldığını gösteriyor. Yeni bir dil öğrenmenin zorluğuna hazır gibi görünüyor ve gülümsemesi başlamak için heyecanlı olduğunu gösteriyor. Ağzının, gözlerinin ve boynunun yakın çekimleri kendinden emin ve güvende hissettiğini gösteriyor. Bu görüntü, İngilizce kursu alan herkes için ilham verici olabilecek bir başarı ve kazanım duygusu aktarıyor.
4.9
(261)

İngilizce Eğitimi (B1-B2)

6 Konu5 Saat
Sakallı ve bıyıklı orta yaşlı bir adam mavi yakalı bir gömlek giyiyor. Dümdüz karşıya bakıyor, yüzü hafifçe yana dönük. Saçları koyu kahverengi ve dalgalı, gözleri koyu kahverengidir. Sakalı ve bıyığı düzgünce kesilmiş ve yüzünde soğukkanlı bir ifade var. Gömleği mavinin açık bir tonu, siyah bir kemer ve koyu renk bir kot pantolon giyiyor. Ellerini önünde kavuşturmuştur ve duruşu kendinden emin ve diktir.Dr. Mustafa Ceylan
₺735₺524