Teknolojinin gelişmesiyle kendini hızlı şekilde geliştiren kurumların başında bankalar gelmektedir. Sektörde iş yükünün hafifletilmesi ve insanların daha rahat işlem yapabilmesi için dijitalleşmeye önem veren kurumlar arasında ilk sırada yer almaktadır. Böylelikle hizmetler dijital ortama aktarılmış ve işlem seçenekleri son derece genişletilmiştir.
Finans sektörü yapay zeka ile doğru orantılı olarak gelişim göstermeye devam etmektedir. Bilgi teknolojilerinde gelişen yenilikler birçok avantaj sağlamıştır. Rekabet ortamının güçlü olması da bir çok sektörde olduğu gibi finans sektöründe de bu değişimi hızlandırmıştır. Günümüzde gelinen noktaya baktığımızda özellikle Covid-19 salgınının da etkileriyle hızlı bir değişim ve yenilik söz konusudur. Pandemi sektör için bir sınav süreci olmuştur. Salgın ile mücadelede teması en aza indirmemiz gerekmiştir. Böylelikle geleneksel bankacılık terk edilerek daha fazla müşteriye ulaşım sağlanmıştır. Bu durum sektör için dijital alanda gelişme fırsatı sunmaya devam etmektedir.
Bankacılığın Tarihsel Gelişimi
Tarihte bilinen en eski banka yapısı M.Ö 3500 yıllarına dayanmaktadır. Uruk yakınlarındaki Kızıl tapınak ilk banka şubesi, uruk papazlar ise ilk bankacılar olmuştur. Türkiye’de bankacılığın kökenleri ise 1856 yılına dayanmakta olup kurulan ilk banka Osmanlı Bankasıdır. Dijital bankacılık konusunda Türkiye’de atılan ilk adımlar ise 1987 yılında İş Bankası’nın kurduğu ATM’ler olmuştur.
Şu an ise dünyada ilk dijital banka olan Atom Bank İngiltere’de kuruldu. Fiziki olarak hiç şubesi bulunmayan tamamen internet üzerinden işlem yapan banka geleceğin bankası olacak gibi görünüyor.
Dijital Bankacılık Nedir? Avantajları Nelerdir?
banka müşterilerinin herhangi bir şubeye gitmeden diledikleri yerden tablet telefon veya bilgisayar aracılığıyla dijital kanallardan tanımlanan hizmetleri kullanmasıdır. müşteriler için 7/24 işlemlere ulaşabilme imkanı sağlamaktadır. avantajlardan bir diğeri de banka müşterileri herhangi bir işlem için saatlerce sıra beklemek zorunda kalıyorlardı. şimdi ise evinde oturup kahvesini yudumlarken bile istediği işlemi hiç sıra beklemeden yapabilme imkanına sahiptir.
Bunların yanı sıra şubelerden bazı işlemler için alınan masraflar yüksek olup dijital kanallarda bu masraflar daha az bedelle tahsil edilmektedir. Çalışanlar için avantajı ise şube iş yükü azalmaktadır.
Mobil ve Online bankacılık kullanımı giderek artıyor
QR kod ile para çekme ve para yatırma işlemlerine talep arttı.
Salgın ile mücadelede teması en aza indirmemiz gereken dönemde bankamatik ile temas kurmadan para çekme ve para yatırma işlemlerini yapabilmekteyiz.
Covid-19 salgınının etkisiyle daha fazla kişi bu uygulamayı kullanmaya başladı.
Yanınızda kart taşımadan şifre tuşlamadan para çekebilir ve yatırabilirsiniz.
7/24 Para Transferi Kolaylığı
TCMB’nın sunmuş olduğu 7/24 anlık para transferi hizmeti son dönemde oldukça yaygınlaşan bir uygulama olma niteliği kazanmıştır. Hesap numarası veya IBAN numarasına gerek kalmadan para transferi yapmanız mümkündür. FAST ile yapılan transferlerde hafta sonu ve saat sınırı farketmez. Aktarılan tutar anında hesabınıza geçer. Sadece cep telefonu, mail adresi veya kimlik numaranızı sisteme kolay adres olarak tanımlamanız yeterli.
Şubeye Gitmeden Hesap Açmak Mümkün
Türkiye de 1 mayıs itibariyle uzaktan müşteri edinimi devreye alınmıştır. İnternet üzerinden müşterisi olmak istediğiniz bankanın görüntülü görüşme tekniği sayesinde şubeye gitmeden anında hesap açabilirsiniz.
Sanal Asistanlar İş Başında
Yapay zeka sayesinde ses ve yüz tanıma özellikleri gelişti. Müşteriye daha hızlı ve faydalı hizmet sunmanın yanı sıra ihtiyaca göre analizlerde ön planda tutuluyor. Gerçek bir müşteri temsilcisi yerine yapay zekayı temel alan teknolojiler sayesinde sanal asistan ile diyalog kurulabilecek. Yakın gelecekte menülerden işlem seçmekle vakit kaybetmeden ‘hesabımda ne kadar var’ , ‘kart limitim ne kadar ?’ gibi diyaloglar üzerinden aynı işlemleri saniyede gerçekleştirme imkanına sahip olacaklar.
Yazar: Duygu Süran
Sıkça Sorulan Sorular
Bankacılıkta dijitalleşme makale araştırmalarında hangi yöntemler kullanılmalıdır?
veri toplama yöntemleri
Bankacılıkta dijitalleşme üzerine makale araştırmalarında kullanılması gereken yöntemlerin başında derlemeye dayalı ve deneysel çalışmalar gelmektedir. Derlemeye dayalı araştırmalar, mevcut literatürün incelenerek mevcut dijitalleşme uygulamalarının ve teknolojilerinin ortaya konulmasını sağlar. Deneysel çalışmalar ise dijitalleşmenin bankacılık sektöründeki etkilerini belirlemek ve değerlendirmek için kullanılabilir. Bu tür çalışmalarda olarak nitel ve nicel yöntemler kullanılmalıdır.
Nitel Veri Toplama
Araştırmacılar, bankacılık sektöründeki dijitalleşme uygulamalarına yönelik gelişmeleri ve uygulamaları anlatan belge ve raporları analiz ederek nitel veri elde edebilirler. Ayrıca, banka çalışanları ve müşteriler ile yapılan mülakatlar ve odak grup görüşmeleri ile dijitalleşmenin bankacılık sektörüne etkileri hakkında bilgi toplanabilir.
Nicel Veri Toplama
Nicel arasında anketler, döküman analizi ve istatistiksel analizler yer almaktadır. Anketlerle ndan ve müşterilerden dijitalleşme hakkındaki düşünceleri ve tecrübeleri doğrultusunda veri elde edilirken, döküman analizi ile sektörü temsil eden belgelerden sayısal veriler elde edilebilir. Ayrıca, istatistiksel analizler ile mevcut durum ve gelişmeler değerlendirilerek dijitalleşmenin bankacılık sektörüne etkilerini ölçmek mümkün olmaktadır.
Derlemeye Dayalı Araştırmalar ve Deneysel Çalışmaların Önemi
Bankacılıkta dijitalleşme makale araştırmalarında, derlemeye dayalı ve deneysel çalışmaların kullanılması önemlidir çünkü bu yöntemler bankacılık sektörüne etkileri doğrudan ortaya koyar ve yeni bilgi üretilmesine imkan tanır. Derlemeye dayalı araştırmalar ile mevcut literatür incelenerek gelecek çalışmalar için önemli tespitler yapabilirken, deneysel çalışmalar ile dijitalleşmenin etkileri somut ölçümlerle değerlendirilmeye tabi tutulmaktadır.
Sonuç olarak, bankacılıkta dijitalleşme makale araştırmalarında, derlemeye dayalı ve deneysel çalışmalar ile nitel ve nicel nin kullanılması, dijitalleşmenin bankacılık sektörüne etkilerinin kapsamlı ve doğru bir şekilde atanmasına katkı sağlar. Bu sayede sektördeki dijitalleşme sürecinin geliştirilmesi ve iyileştirilmesi için fikirler ve öneriler sunulabilir.
Bankacılık sektöründe dijitalleşme tez çalışmalarında başarı faktörleri nelerdir ve bu faktörler nasıl analiz edilmelidir?
Dijitalleşme ve Bankacılık Sektörü
Bankacılık sektöründe dijitalleşme tez çalışmalarında başarı faktörleri; teknolojik altyapı, inovasyon yönetimi, müşteri odaklılık, çalışanların dijital becerileri ve iş süreçlerinin iyileştirilmesidir. Bu faktörlerin başarılı bir şekilde analiz edilmesi için söz konusu alanlardaki performans göstergeleri belirlenmeli ve analizler bu göstergelere göre yapılandırılmalıdır.
Teknolojik Altyapı
Dijitalleşmenin bankacılık sektöründe etkili bir şekilde kullanılabilmesi için, güçlü bir teknolojik altyapı gereklidir. Bu altyapının analizinde, bankaların sunduğu dijital hizmetlerin kalitesi ve güvenirliği, kullanılan yazılım ve donanım sistemlerinin güncellik düzeyi ve performansı gibi faktörler göz önünde bulundurulmalıdır.
İnovasyon Yönetimi
Dijital dönüşüm sürecinde inovasyon yönetimi, bankaların rekabet avantajı elde etmesinde önemli bir faktördür. İnovasyon süreçlerinin etkin yönetiminin analizi için, geliştirilen fikir ve projelerin başarıya dönüşme oranı, inovasyon kaynaklarının verimli kullanılması ve bankaların sektörde lider konumda olup olmadığı gibi faktörlerle değerlendirilmelidir.
Dijitalleşme sürecinin başarısının temelini müşterilerin memnuniyeti oluşturmaktadır. Bankaların dijital hizmetlerle müşteri beklentilerini karşılaması ve hizmet kalitesini artırması bu faktörün ölçütlerindendir. Müşteri odaklılığın analizinde, müşteri hizmetlerinin erişilebilirliği, müşteri şikâyet süreçlerinin çözüm odaklı yönetilmesi ve hizmet sunarken esneklik sağlamak gibi unsurlar test edilmelidir.
Çalışanların Dijital Becerileri
Bankacılık çalışanlarının dijital becerilere sahip olmaları ve bu becerileri sürekli geliştirmeleri, sektördeki dijital dönüşüm süreçlerinin başarıya ulaşmasında etkili olmaktadır. Çalışanların dijital becerileri analizinde, eğitim ve gelişim programlarının etkililiği, çalışanların dijital platformlarda verimlilik kullanımı ve adoptasyon hızı gibi unsurlar incelenmelidir.
İş Süreçlerinin İyileştirilmesi
Dijitalleşme sayesinde bankaların iş süreçlerinin daha hızlı, verimli ve maliyet etkin hale getirilmesi, sektördeki başarıya önemli katkı sağlamaktadır. İş süreçlerinin iyileştirilmesine yönelik analizlerde, işlem sürelerinin kısalması, veri yönetiminin iyileştirilmesi ve veri tabanı altyapısının yeniden yapılandırılması gibi faktörler değerlendirilmelidir.
Yeni nesil bankacılık uygulamaları ve dijital dönüşüm süreçleri ekonomiye ve finansal sistemlere nasıl etki etmektedir?
Giriş
Bloglar, internet kullanıcılarının çeşitli konuları yazılı ve görsel içeriklerle paylaştıkları, interaktif ve güncel kurgusal olmayan web yayınlarıdır.
Neden Blog?
Bloglar; bilgi, iletişim ve paylaşım amacıyla kullanılır. Yazarının düşüncelerini, deneyimlerini ve bilgilerini geniş kitlelere ulaştırabilmesine olanak sağlar.
Blog Türleri
Kişisel Bloglar: Yazarın sevdiği konuları, yaşam deneyimlerini veya düşüncelerini paylaştığı bloglardır.
Profesyonel Bloglar: İş veya kariyerle ilgili bilgiler, ipuçları ve deneyimlerin paylaşıldığı bloglardır.
İşletme Blogları: Şirketlerin hizmetleri, ürünleri ve sektördeki güncel konuları paylaştığı bloglardır.
Popüler Blog Konuları
Teknoloji, seyahat, sağlık, moda, eğitim, kişisel gelişim ve finans gibi çok çeşitli popüler blog konuları bulunmaktadır.
Blog Yazısı Özellikleri
Güncel ve özgün olmalıdır: Blog yazısı güncel konuları ele almalı ve özgün içerik sunmalıdır.
Kullanıcı dostu olmalıdır: Yazılar akıcı, anlaşılır ve kullanıcıların ilgisini çeken bir dilde olmalıdır.
İçerik zengini olmalıdır: Yazılı, görsel ve video içeriklerin çeşitlilik arz etmesi gerekmektedir.
İnteraktif olmalıdır: Okuyucuların yazarlarla etkileşim kurmasına imkan sunmalıdır.
SEO ve Blog Başarısı
SEO (arama motoru optimizasyonu), blogların arama motorlarında daha görünür olmalarını sağlayarak; okuyucu sayısını artırır ve blogun başarısını etkiler.
Sonuç
Bloglar, içerik ve etkileşim açısından zenginliği ile internet dünyasında önemli bir yere sahiptir. Başarılı bir blog yazarı olabilmek için özgün, güncel ve kaliteli içerikler üretmek; okuyucularla iyi bir iletişim sağlamak gerekmektedir.
Dijital bankacılık kavramı nedir ve bankalarda dijitalleşme sürecinde hangi hizmetler dijital ortama aktarılmıştır?
Dijital Bankacılık Kavramı
Dijital bankacılık, teknolojinin gelişmesi ve günümüzde hayatımıza yayılması ile ortaya çıkan bir kavramdır. Banka müşterilerinin herhangi bir şubeye gitmeden diledikleri yerden tablet, telefon veya bilgisayar aracılığıyla dijital kanallardan tanımlanan hizmetleri kullanması şeklinde tanımlanabilir. Bu sayede, müşterilere 7/24 işlemlere ulaşabilme imkanı sağlanmaktadır.
Dijitalleşme Sürecindeki Hizmetler
Son yıllarda, bankacılık sektörü teknolojinin gelişimine ayak uydurarak dijitalleşme sürecini hızlandırmıştır. Bu süreçte dijital ortama aktarılan hizmetler şöyle sıralanabilir:
Mobil ve İnternet Bankacılığı: Geleneksel bankacılığın hızlı bir şekilde terk edilmesi ile dijital bankacılığa yönelik olarak sunulan hizmetlerin sayısı ve kullanımı giderek artmaktadır. Bu hizmetler arasında, hesap özetlerini görüntüleme, kredi başvurusu yapma, para transferi ve fatura ödemeleri gibi işlemler öne çıkmaktadır.
7/24 Anlık Para Transferi: TCMB tarafından sunulan FAST sistem sayesinde, hesap numarası veya IBAN numarasına gerek kalmadan cep telefonu, mail adresi veya kimlik numarası ile anında para transferi yapabilmek mümkündür. Bu hizmet, hafta sonları ve saat sınırlaması olmadan işlem yapabilme imkanı sunar.
Şubeye Gitmeden Hesap Açma: Türkiye'de 1 Mayıs itibariyle devreye alınan uzaktan müşteri edinimi sayesinde, bankalara şubeye gitmeden anında hesap açabilmek mümkün hale gelmiştir. Görüntülü görüşme tekniği ile başvurular gerçekleştirilebilir.
Yapay Zeka Destekli Hizmetler: Bankalar, dönem içinde yapay zeka teknolojilerinden faydalanarak müşteri hizmetleri ve danışmanlık sunmaktadır. Bu sayede müşteri ihtiyacına en uygun ürün ve hizmetlerin sunulması hedeflenir.
Sonuç olarak, bankalardaki dijitalleşme süreci ve dijital bankacılık kavramı, müşterilerin daha hızlı, kolay ve modern yöntemlerle işlemlerini gerçekleştirebilmesi açısından büyük önem taşır. Bu çerçevede, bankalar ve finans kuruluşlarının düzenli olarak dijital hizmetlerini güncellemeleri ve sektörün beklentilerine uygun olarak geliştirmeleri beklenmektedir.
Yeni nesil bankacılık uygulamaları ile geleneksel bankacılığın farkı ve avantajları nelerdir?
Yeni nesil bankacılık uygulamaları, bilgi teknolojilerindeki gelişmeler ve dijitalleşme süreciyle ortaya çıkmıştır. Geleneksel bankacılıktan farklı olarak, bu uygulamalar öncelikle geniş bir hizmet seçeneği sunarlar. Müşteriler eğer isterlerse banka şubesine gitmeden, tablet, telefon ya da bilgisayarları üzerinden hizmet alabilirler. Böylece 7/24 işlem yapabilme imkanı sağlanır.
Yeni nesil bankacılık uygulamalarının avantajlarından bir diğeri de işlem sıralarının ortadan kaldırılması ve zaman tasarrufu sağlamasıdır. Geleneksel bankacılıkta müşteriler, işlem yapabilmek için sıra beklemek zorunda kalırken, dijital bankacılık uygulamaları ile evde veya işyerinde, hatta seyahat esnasında bile bankacılık işlemi yapabilmek mümkündür.
Ayrıca, geleneksel bankacılıkta bazı işlemler için yüksek masraflar çıkarabilmektedir. Ancak dijital bankacılık uygulamalarında bu tür masraflar asgariye indirilmiştir. Dijital kanallar üzerinden yapılan işlemlerde hem daha az maliyetle işlem yapmak mümkün olur, hem de genel olarak işlem süreçleri daha hızlı gerçekleşir.
Son olarak, yeni nesil bankacılık uygulamalarının gelişmesi, çalışanlar için de bir avantaj sağlar. Dijital işlemler sayesinde şube iş yükü hafifler ve çalışanların iş verimliliği artar. Bu durum, müşterilere daha hızlı ve etkin bir hizmet sunulmasına yardımcı olur.
Yeni nesil bankacılık uygulamaları, teknolojinin gelişmesi ve dijitalleşme sürecinin hızlanmasıyla birlikte artık hayatımızın vazgeçilmez bir parçası haline gelmiştir. Bu uygulamalar, geleneksel bankacılığın sağladığı hizmetlerin aynısını sağlamakla kalmayıp, aynı zamanda çok daha geniş bir hizmet yelpazesi sunar, sıra bekleme sürelerini ortadan kaldırır ve işlem maliyetlerini azaltır. Bu sayede, yeni nesil bankacılık, kullanıcılarına daha hızlı, etkin ve kolay bir hizmet sunmayı başarıyor.
Finans sektöründeki rekabet ortamının güçlü olması, dijital bankacılığın ve teknolojik gelişmelerin yaygınlaşmasında nasıl bir etkisi olmuştur?
Finans sektöründeki rekabet ortamının güçlü olmasının, dijital bankacılık ve teknolojik gelişmelerin yaygınlaşmasında önemli bir etkisi olmuştur. Bu durumun en temel sebeplerinden biri, benzer hizmetleri sunan alternatif kurumların varlığının, kurumları teknolojik gelişmelere ayak uydurma konusunda teşvik etmesidir. Ayrıca, işlem seçeneklerini genişletme, hizmet süreçlerini hızlandırma ve müşterilere daha rahat bir işlem deneyimi sunma ihtiyaçları da bu etkileşimde belirleyici olmuştur.
Rekabet ortamı, müşteri deneyimini geliştiren yeniliklere yatırım yapılmasını zorunlu hale getirirken, sektörde hızlı ve etkili bir dijitalleşme süreci başlatmıştır. Bu süreç, hem bankaların iş yükünün hafifletilmesi hem de kullanıcıların daha hızlı ve verimli hizmet alabilmesi için çözümler sunmuştur. Bilgi teknolojilerindeki gelişmeler, bankaların işlemlerini daha hızlı ve doğru bir şekilde yapabilmelerini sağlarken, kullanıcıların da bankacılık işlemlerini daha kolay ve hızlı bir şekilde gerçekleştirebilmeleri için fırsatlar yaratmıştır.
Teknolojik gelişmelerin hızlanması da rekabet ortamının güçlü olmasının bir sonucu olarak görülebilir. Çünkü bankalar, müşteri beklentilerini karşılamak ve sektörde daha rekabetçi olabilmek için sürekli olarak teknolojik altyapılarını güçlendirmek ve hizmetlerini dijitalleştirmek zorunda kalmışlardır. Bu durum, mobilden internet bankacılığına ve hatta yapay zeka kullanımına kadar birçok alanda önemli gelişmelerin yaşanmasını sağlamıştır. Ayrıca, bu durum doğrultusunda bankalar, daha geniş bir kitleye ulaşmayı ve müşteri memnuniyetini artırmayı hedeflemekte olup, bu süreçte dijital bankacılığın ve ilgili teknolojilerin yaygınlaşmasını zorunlu kılmıştır.
Sonuç olarak, finans sektöründeki rekabet ortamının güçlü olması, dijital bankacılık ve teknolojik gelişmelerin yaygınlaşmasının da ana aktörlerinden biri olmuştur. Hem müşteri ihtiyaçlarını karşılamak, hem de sektörde liderliği korumak veya elde etmek için bankalar, teknolojik gelişmeleri yakından takip etmekte ve bu gelişmeleri iş modellerine entegre etmektedirler. Bu durum, sektörel gelişimin de öncüsü olmuştur. Bu yüzden, bankaların teknolojik yeniliklere adaptasyon süreci, sektörün rekabetçi yapısının da belirleyicisi olmaya devam edecektir.
İlgili Kurslar
Facebook ve Instagram Reklamcılığı
Doğru kitle, doğru kreatif, doğru teklif: kampanya yapısı, piksel/veri ve optimizasyon döngüsü.
İçerik Uzmanlığı Eğitimi
Kitle analizi, içerik takvimi, dağıtım ve yeniden kullanım. SEO ve sosyal performansı birlikte yönetin.
Görgü Kuralları Eğitimi
İş yerinde görgü ve etik: temsil, yazışma, toplantı ve çatışma anlarında doğru tutum. Kurumsal itibarınızı güçlendirin.
