AnasayfaBlogSağlık ve Sigorta Kooperatifleri, Kaiser Permanente Nedir?
Nedir?

Sağlık ve Sigorta Kooperatifleri, Kaiser Permanente Nedir?

10 Şubat 2021
Bu resimde bir stetoskop ve kağıttan kesilmiş bir aile tasviri görülmektedir. Aile figürü, beyaz bir elbise giymiş ve kollarını açmış bir kadın bedeninden oluşmaktadır. Ön planda, ahşap bir yüzey üzerinde kalp şeklinde bir yapboz bulunmaktadır. Arka planda beyaz bir kadın işareti görülmektedir. Sağ tarafta, ahşap bir yüzey üzerinde bir stetoskop bulunmaktadır. Sahne parlak bir şekilde aydınlatılmış ve renkler canlı. Görüntü rahatlık ve aile birliği hissi veriyor. Birliktelik hissi, bir tıp uzmanının bakımını ve şefkatini sembolize eden stetoskopun varlığıyla daha da artmaktadır.
KonuDetayÖrnek
Sağlık KooperatifleriEkonomik sorunların önüne geçebilmek için kurulan ve sağlık hizmetlerini organize bir şekilde yürüten kooperatifler.Kırsal alanlarda kurulan sağlık kooperatifleri
Sigorta Kooperatifleri1750 yıllarında ortaya çıkan ve bireyleri çeşitli risklere karşı korumak amacıyla oluşturulan kooperatifler.Amerika'da 1752 yılında kurulan yangın sigortası kooperatifleri
Kooperatif Sağlık SigortalarıBireylerin maddi sorunlar yaşaması durumunda sağlık hizmetlerine ulaşmalarını sağlayan sigorta sistemleri.Üyelik bedeli karşılığında sağlık hizmetleri alınabilen poliçeler
Kaiser Permanenteİkinci Dünya Savaşı sırasında kurulan ve bir sağlık kooperatifi örneği olan kuruluş.Kaiser Permanente, Permanente Sağlık Grupları, Kaiser Sağlık Planı Kurumu ve Kaiser Hastaneler kurumu
Kooperatif SigortalarıGeniş bir ürün çeşitliliğine sahip olan sigorta türleri.Sağlık, sigorta kazaları ve iş göremezlik sigorta seçenekleri
Sağlık Kooperatiflerinde Parasal İadeSağlık kooperatiflerinin yıl sonunda kasada kalan bakiyeleri üyelere geri döndürme durumları.Para iadesi, sağlık hizmetlerini daha az kullanan üyelere daha çok olur.
Sağlık Sigortası Hasar BedeliSağlık sigortası alırken dikkat edilmesi gereken bedelin hepsini ödeme durumudur.Ödenecek ücretin ne kadarını poliçe karşılayacağı
Tekafül SigortacılığıSigortalayan ve sigortalanan kişilerin aynı kişilerden oluştuğu sigorta uygulamaları.Tekafül sigortacılığında üye aynı zamanda sahip ve yöneticidir.
Kooperatif Sağlık Sigortalarının AvantajlarıMakul ücretlerle sağlık hizmetleri sağlama ve gereksiz sağlık hizmeti alımını önleme.Kooperatif üyelerinin, kar etme hedefi olmamasının getirdiği avantajlar
Kooperatif Sağlık Sigortalarının YaygınlığıDünya üzerinde birçok ülkede yaygınlaşmış ve geniş bir alt yapıya sahip sigorta modeli.19 sağlık kooperatifinin Uluslararası Kooperatif ve Mütüel Sigorta Federasyonu'na bağlı olması

Sağlık hizmetlerine zamanında ulaşabilme konusundaki sorunlar ülkeden ülkeye göre değişmektedir. Hatta en iyi çıktığı elde edebilmek için yaşanan sorunlar ülkedeki topluluktan topluluğa ve bölgeden bölgeye bu sorunlar ortaya çıkmakta ve farklılıklar gösterebilmektedir.

Kırsal bölgelerin merkezi yerleşim alanlarına uzak kalması nedeniyle, sağlık hizmetlerinin finansmanında ve sunumunda birtakım sorunlar yaşanabilmektedir. Ekonomik sorunlarla boğuşan bireyler sağlık sigortası satın alımda da benzer sorunlarla karşılaşabilmekteler.

Bu ekonomik sorunların önüne geçebilmek için sağlık kooperatifleri dediğimiz kooperatifler kurulmaya başlanmıştır. Özellikle İkinci Dünya Savaşı'nın bırakmış olduğu ağır yıkımlardan sonra daha da önemli hale gelmiştir. Daha çok kırsal alanlarda sağlık kooperatiflerinin kurulumu ile hekimler istihdam edilmiştir.

Çalışmaların temeli 1920’li yıllara dayanmaktadır. Sağlık hizmetlerinin kooperatifler yardımı ile organize bir şekilde yürütülmesi sayesinde zamanla ulaşımı daha kolay hale gelmiştir. Bugün itibariyle sağlık kooperatif çalışmaları birçok ülkede güçlü ve dinamik alt yapıya sahip olduğunu söyleyebiliriz.

1750 yıllarında sigorta kooperatifleri ortaya çıkmış ve 1752 yılında ise evleri yangınlardan korumak için Amerika’da kooperatif sigorta çalışmaları yürütülmüştür. Buna benzer çalışmaların ilk adımlarını İngiltere’de görebilmekteyiz. Hem İngiltere de hem Amerika'da 1767 yılında hayat sigortalarına benzer kooperatif hayat sigortaları yapılmıştır. Bu tarihten günümüze kadar bir çok çalışma yürütülmüş ve bu çalışma gelişimlerinin içinde de sigorta kooperatiflerini görebilmekteyiz.

Mütüel/tekafül diyebileceğimiz sigorta uygulamalarını kooperatif tipi sağlık uygulamalarında da yapılmaktadır. Sigortalayan ve sigortalanan kişiler tekafül sigortacılığında aynı kişilerden oluşmaktadır. Burada hem üyenin hem yönettiği hem de sahip olduğu bir durum söz konusudur.

Sağlık kooperatiflerinin ortaya çıkmasının en önemli nedeni ise sağlık harcamalarının finanse edilmesi amacıdır. İnsanların Kooperatif sağlık sigortasına üye olmalarının nedeni ne olabilir peki? Maddi sorunlar yaşayan bireylerin sağlık hizmetlerine ulaşımında kooperatif sağlık sigortasından satın almış olduğu makul üyelik bedelidir. Aslında bu üyelik bedeli bir anlamda sağlık poliçesi olarak da ifade edilebilir.

Sağlık Kooperatiflerinin üyelerine sağlamış olduğu sağlık sigortası, piyasada yer alan diğer sağlık poliçelerini göz önüne alındığında daha hesaplı bir yol olduğu görülmektedir. Geleneksel sigorta şirketleri yıllık olarak talep etmiş oldukları prim bedelleri karşılığında sağlık hizmeti teminatlarını verirken kar değerlerini ve ahlaki tehlike diyebileceğimiz birtakım rizko değerlendirmelerde bulunabilmekte ve sigorta bedellerini yükseltebilmektedir. Fakat; Sağlık sigorta kooperatif hizmetlerinde üyeleri zaten kooperatifin sahibi oldukları ve sigorta kooperatiflerinde kar etme hedefi olmadığında dolayı gereksiz sağlık hizmeti alımına gidilmesi söz konusu değildir.

Sağlık kooperatifleri aynı yılın sonunda kasada kalan bakiyeleri üyelere kullanım yoğunlukları oranında dağıtımını ters orantılı olacak şekilde geri verir. Verilecek parasal değerler en fazla sağlık hizmeti kullanan üyeye bedelini az olacak şekilde ödeme yaparken, en az sağlık hizmetinden yararlanan bireye ise bu bedeli daha fazla ödeme durumunda olacaktır.

Kooperatif ihtiyaçlara istinaden bu parasal değerleri iade etme yoluna gitmeyebilir. Bir başka seçenek olarak üyelerde yıllara göre yaşanan sağlık bedellerinde ortaya çıkan parasal çıktılara karşın üyelik bedellerini hem azaltabilir hem de artırabilir. Burada dikkat edilmesi gereken konu daha önce sağlık sigortasının hasar bedelidir.

Sigorta Kooperatifleri Genel Durumu Nasıldır?

Kooperatif sigortaları oldukça geniş bir ürün çeşidine sahiptir. Bunlar sağlık, sigorta kazaları ve iş göremezlik sigorta seçenekleridir. Uluslararası Kooperatif ve Mütüel Sigorta Federasyonu'na bağlı 16 ülkede faaliyet gösteren 19 tane sağlık kooperatifi bulunmaktadır.

Japonya sağlık kooperatiflerinde oldukça etkindir. Burada yer alan kooperatifler kamu ile beraber özel sektör iş sağlayıcılarının sayısız çalışana, sağlık sigortası satın alma temini ile meydana gelmiş olan tüketim kooperatiflerinin bir araya gelmesiyle sağlanmıştır. Bir başka örnek ise Fransa’dandır. Fransa ülkesindeki kooperatif sağlık sigortaları zorunlu olmayan sigorta kapsamındaki piyasanın %50 sinden fazlasını elinde bulundurmaktadır.

Kaiser Permanente Sağlık Sigortacılığı Nedir?

Kooperatif sağlık sigortacılığına verilebilecek en iyi örneklerden biri ise Kaiser Permanente (KP) olacaktır. İkinci Dünya Savaşı sıralarında kurulan Kaiser Permanente, Permanente Sağlık Grupları, Kaiser Sağlık Planı Kurumu ve Kaiser Hastaneler kurumu şeklinde üç ayrı yapıdan meydana gelen bir sağlık kooperatifidir.

Permanente Sağlık Grupları Kaiser Permanente sağlık planı kapsamında sahip üyeler için aylık ödenme koşuluyla sabit ücretlerle çalışan doktor grupları olup birinci basamak sağlık hizmetleri kapsamında verilen çeşitli hizmetler bulunmaktadır. Bu hizmetler tanı, tedavi, fiziki muayene ve gerekmesi halinde ise Kaiser Hastanelerine yapılacak sevk işlemi gibi poliklinik hizmetleri verilmektedir.

Çalışma basamakları faaliyetleriyle Health Maintance Organizations ( HMO) diyebileceğimiz sağlık bakım kuruluş özelliği gösterebilmektedir. HMO türü sigorta kurumlar tarafından yürütülen, sağlık planlarının bu kurumlar tarafından sağlanan sağlık çalışmaları için mahsus olduğu ve çalışma planı çerçevesinde zorunlu bir döngünün olduğunu söyleyebiliriz. Buradan kooperatif olma özelliği ise Kaiser Permanente üyelerinin sigorta kapsamından olması şeklindedir. Sağlık hizmetlerinin aşırı kullanılması ve suiistimallere neden olabilecek bir durum bulunmamaktadır.

Bu nedenle kooperatif tipi sağlık sigortası, üyelerinin sağlıklı birey olma özelliğini göstermeye çalışır. Sağlıklı birey olma özelliğinin sağlanamaması halinde ise sigorta hazarlarında artışlar meydana gelecek ve bu nedenle sağlık kooperatifinin sürdürebilirliği pek mümkün olamayacaktır. Bunun için bazı hastalıklardan korunmaya yoluna gidilmiş ve programlar yapılmaktadır. Bu programlar inme, koroner arter kalp hastalığı, diabet gibi etkinlikler düzenlenmektedir. Bu etkinliklerden biri olan kardiovaskiler hastaları için programı lipit, kan basıncı ve kan şekeri ölçümlerinin yapılmasının gösterilmesidir. Diğer bir başka hastalık olan diabet hastalığı için yapılan program içeriği, fiziksel aktivite, sağlıklı beslenme, sigara kullanımı varsa bırakma gibi sağlıklı olma davranışlarını gösterilmesi şeklindedir.

Kaiser Permanente Neye Önem Verir?

Yapılan bu etkinlikler sayesinde Kaiser Permanente üyeleri arasında sigara kullanımı 2005 yılı içerisinde %11 den %9 düşmüş, Amerika Kaliforniya eyaletinde ise son üç yılda sigara kullanım oranlarında gözle görülebilecek bir düşüş gerçekleşmiştir. Kaiser Permanente klinik çalışmalara önem vermiş dünya genelinde standart hastane olabilme adına bir takım çalışmalar belirlemiştir. Hastane enfeksiyonlarını azaltmak, klinik çalışmaları yükseltmek, hasta düşmeleri ve basınç ülseri durumlarından korunmak adına kolektif çalışmalar yapmaktadır.

Yapılan bütün bu çalışmalar sağlık kooperatiflerine üye olan sigortalı bireylerin üyelik paralarından karşılandığı dikkate alındığında sağlık sigortacılığın fon alanlarının kooperatif yapısı üzerinde çeşitlilik göstermektedir. Bu sebeple kooperatif tipi sağlık sigortaları çıktı maliyetleri açısından en makul olan yolu ise sigortalıların sağlıklı olmaları davranışı göstermeleri olacaktır. Bu durum sigortanın devam edebilmesi açısından oldukça önemlidir.

Sağlık Kooperatifleri, Ekonomik sorunların önüne geçebilmek için kurulan ve sağlık hizmetlerini organize bir şekilde yürüten kooperatifler, Kırsal alanlarda kurulan sağlık kooperatifleri, Sigorta Kooperatifleri, 1750 yıllarında ortaya çıkan ve bireyleri çeşitli risklere karşı korumak amacıyla oluşturulan kooperatifler, Amerika'da 1752 yılında kurulan yangın sigortası kooperatifleri, Kooperatif Sağlık Sigortaları, Bireylerin maddi sorunlar yaşaması durumunda sağlık hizmetlerine ulaşmalarını sağlayan sigorta sistemleri, Üyelik bedeli karşılığında sağlık hizmetleri alınabilen poliçeler, Kaiser Permanente, İkinci Dünya Savaşı sırasında kurulan ve bir sağlık kooperatifi örneği olan kuruluş, Kaiser Permanente, Permanente Sağlık Grupları, Kaiser Sağlık Planı Kurumu ve Kaiser Hastaneler kurumu, Kooperatif Sigortaları, Geniş bir ürün çeşitliliğine sahip olan sigorta türleri, Sağlık, sigorta kazaları ve iş göremezlik sigorta seçenekleri, Sağlık Kooperatiflerinde Parasal İade, Sağlık kooperatiflerinin yıl sonunda kasada kalan bakiyeleri üyelere geri döndürme durumları, Para iadesi, sağlık hizmetlerini daha az kullanan üyelere daha çok olur, Sağlık Sigortası Hasar Bedeli, Sağlık sigortası alırken dikkat edilmesi gereken bedelin hepsini ödeme durumudur, Ödenecek ücretin ne kadarını poliçe karşılayacağı, Tekafül Sigortacılığı, Sigortalayan ve sigortalanan kişilerin aynı kişilerden oluştuğu sigorta uygulamaları, Tekafül sigortacılığında üye aynı zamanda sahip ve yöneticidir, Kooperatif Sağlık Sigortalarının Avantajları, Makul ücretlerle sağlık hizmetleri sağlama ve gereksiz sağlık hizmeti alımını önleme, Kooperatif üyelerinin, kar etme hedefi olmamasının getirdiği avantajlar, Kooperatif Sağlık Sigortalarının Yaygınlığı, Dünya üzerinde birçok ülkede yaygınlaşmış ve geniş bir alt yapıya sahip sigorta modeli, 19 sağlık kooperatifinin Uluslararası Kooperatif ve Mütüel Sigorta Federasyonu'na bağlı olması
sağlık kooperatifleri sigorta kooperatifleri Kaiser Permanente Kaiser Permanente Sağlık sigortacılığı Kaiser Permanente sağlık paketleri
Özel dikim siyah takım elbiseli yakışıklı bir adam gri bir arka planın önünde kendinden emin bir şekilde duruyor. Kısa, koyu renk saçları ve hafif bir sakalı var ve gözleri uzaklara bakıyor. Duruşu rahat, elleri rahatça ceplerinde ve dudaklarında hafif bir gülümseme var. Zarif ve sofistike görünüyor ve hayatın sunacağı her şeyi üstlenmeye hazır. Beyaz gömleği ve siyah kravatıyla kıyafetini tamamlıyor ve görünümüne sofistike bir hava katıyor.
Nevzat Yüksel
Blog Yazarı

Sağlık Yönetimi bölümünde öğretim görevlisi. Sağlık hukuku, Türk sağlık sistemi ve sağlık kuruluşlarında teknoloji yönetimi alanında dersler vermektedir. Birçok uluslararası dergi, kitap ve bildirilerde yazı ve bölümleri vardır.

Benzer Yazılar
Doğru ve faydalı bilgiler sağlama konusunda kararlı olan uzman ekibimizle blogumuzu her zaman yeni makaleler ve videolarla güncelliyoruz. Güvenilir tavsiyeler ve bilgilendirici içerikler arıyorsanız, blog sayfamıza mutlaka göz atın.